Foto:

adamkaz / Getty Images

Definisi

Investasi pendapatan tetap adalah strategi investasi yang berfokus pada investasi berisiko sangat rendah yang memberikan pendapatan yang konsisten.

Investasi pendapatan tetap adalah strategi investasi yang berfokus pada investasi berisiko sangat rendah yang memberikan pendapatan yang konsisten. Bergantung pada usia dan tujuan keuangan Anda, strategi investasi pendapatan tetap mungkin ideal untuk Anda.

Pengertian dan Contoh Investasi Pendapatan Tetap

Investasi pendapatan tetap berfokus pada investasi yang membayar pengembalian pada jadwal tetap. Pengembalian ini bisa berupa dividen atau pembayaran kupon. Mereka yang ingin mengadopsi metode ini sering berfokus pada investasi berisiko rendah. Ini mungkin obligasi, reksa dana obligasi, dana pasar uang, sertifikat deposito (CD), dan saham blue chip.

Cara Kerja Investasi Pendapatan Tetap

Investasi pendapatan tetap melibatkan tujuan tertentu yang membuat aset seperti obligasi, pasar uang, dan CD menjadi pilihan terbaik. Investasi ini termasuk yang paling aman. Kebanyakan orang dengan strategi investasi pendapatan tetap ingin mempertahankan modal mereka.

Aset ini juga memiliki pembayaran yang dapat diandalkan dengan jadwal tetap. Anda dapat mengandalkan mereka sebagai sumber penghasilan tambahan. Anda tahu persis berapa banyak yang akan Anda dapatkan dan kapan Anda akan mendapatkannya, memungkinkan Anda menghindari berurusan dengan volatilitas pasar.

Catatan

Masih penting untuk memiliki diversifikasi di antara investasi pendapatan tetap Anda.

Pensiun adalah alasan paling umum untuk menggunakan investasi pendapatan tetap. Ini adalah waktu dalam hidup di mana pengembalian yang stabil dan dapat diprediksi sangat penting. Seorang pensiunan mungkin mengandalkan sumber pendapatan yang menghasilkan jumlah pendapatan yang sama dari tahun ke tahun. Mereka mungkin juga lebih suka yang meningkat pada tingkat nominal yang rendah, seperti pensiun, anuitas, atau rekening investasi,

Pro dan Kontra Investasi Pendapatan Tetap

Investasi pendapatan tetap bisa menjadi strategi yang baik bagi mereka yang berfokus pada pelestarian modal, tetapi mungkin tidak cocok untuk semua orang.

Pro

• Pelestarian modal
• Menghasilkan pendapatan
• Resiko rendah

Kontra

• Risiko inflasi
• Suku bunga bisa naik
• Risiko gagal bayar

Pro Dijelaskan

• Pelestarian modal: Pelestarian modal adalah tentang memastikan bahwa uang yang Anda investasikan tidak kehilangan nilainya. Anda tidak perlu khawatir kehilangan pokok Anda dengan sebagian besar investasi yang memiliki jumlah dan jadwal pengembalian yang dinyatakan dengan jelas. Jumlah pokok mungkin tidak dapat diakses selama jangka waktu investasi, tetapi tidak akan kehilangan nilainya.
• Menghasilkan pendapatan: Investasi pendapatan tetap menyediakan sumber pendapatan tambahan yang andal. Dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada kebanyakan rekening tabungan standar, ini adalah cara yang bagus untuk mendapatkan lebih banyak nilai untuk uang Anda dan membiarkannya bekerja untuk Anda.
• Risiko rendah: Investasi pendapatan tetap memungkinkan orang untuk berinvestasi tanpa menekankan risiko pasar saham. Banyak faktor di luar kendali Anda yang dapat memengaruhi performa saham. Jadwal investasi pendapatan tetap yang diatur membuat sebagian besar dari mereka kebal terhadap masalah ini.

Kontra Dijelaskan

• Risiko inflasi: Asumsikan tingkat inflasi rata-rata sekitar 3,24% saat Anda merencanakan tujuan investasi jangka panjang. Investasi pendapatan tetap seringkali memiliki pengembalian yang lebih rendah. Anda mungkin merasa sulit mendapatkan imbal hasil yang melebihi inflasi tanpa mengambil risiko.
• Suku bunga dapat naik: Harga obligasi bergerak berlawanan arah dengan suku bunga karena pengaruh tarif baru terhadap obligasi lama. Imbal hasil obligasi baru lebih tinggi dan lebih menarik bagi investor saat suku bunga naik. Obligasi lama dengan imbal hasil lebih rendah kurang menarik, sehingga memaksa harga lebih rendah.
• Risiko gagal bayar: Investasi pendapatan tetap umumnya merupakan beberapa yang paling aman yang ditawarkan, tetapi tidak ada investasi yang 100% bebas risiko. Obligasi selalu berisiko gagal bayar, terutama yang berasal dari korporasi. Itu bisa terjadi jika perusahaan menghadapi masalah keuangan dan tidak dapat membayar utangnya.

Takeaway kunci

• Investasi pendapatan tetap melibatkan investasi pada aset berisiko sangat rendah dengan pembayaran reguler.
• Pensiunan adalah pengadopsi paling umum dari metode investasi pendapatan tetap.
• Salah satu kerugian terbesar adalah pengembaliannya mungkin tidak melebihi inflasi.
• Investasi pendapatan tetap adalah strategi yang baik bagi mereka yang peduli dengan pelestarian modal.

Sumber The Balance hanya menggunakan sumber berkualitas tinggi, termasuk studi peer-review, untuk mendukung fakta dalam artikel kami. Baca proses editorial kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memeriksa fakta dan menjaga agar konten kami tetap akurat, andal, dan tepercaya.

1. Ekonomi Perdagangan. “Data Tingkat Inflasi Amerika Serikat 1914-2020.”