Foto:

gambar skynesher / Getty

Jika Anda memiliki rumah, bersiaplah untuk membayar lebih untuk mengasuransikannya: Premi asuransi pemilik rumah meningkat seiring dengan harga hampir di semua tempat lain dalam perekonomian.

Takeaway kunci

• Biaya untuk mengasuransikan rumah Anda telah meningkat lebih cepat daripada inflasi dan diperkirakan akan terus meningkat selama gangguan era pandemi terus menaikkan harga.
• Karena asuransi pemilik rumah memperhitungkan biaya pembangunan kembali rumah Anda, premi didorong oleh banyak hal—seperti masalah rantai pasokan dan kekurangan tenaga kerja—yang berkontribusi pada biaya yang lebih tinggi di tempat lain dalam perekonomian.
• Peningkatan frekuensi dan tingkat keparahan bencana alam juga berkontribusi.

Biaya asuransi pemilik rumah, seperti makanan dan bensin, naik tahun lalu dan tampaknya tidak akan berkurang dalam waktu dekat. Premi tahunan rata-rata nasional meningkat menjadi $1.398 pada tahun 2021, naik 4% dari tahun 2020, menurut Lembaga Informasi Asuransi, sebuah grup perdagangan. Tingkat inflasi 2020 sekitar 1,2%, data dari Biro Statistik Tenaga Kerja menunjukkan.

Pada kuartal keempat 2021, tingkat asuransi rata-rata meningkat 3,7% dari periode yang sama pada tahun 2020 untuk rumah senilai di bawah $1 juta, tetapi 6,3% untuk rumah di atas ambang batas tersebut, menurut MarketScout, yang melacak tarif asuransi. Itu sebanding dengan perkiraan rata-rata 4,6% untuk inflasi konsumen pada kuartal terakhir tahun lalu, menurut laporan November dari Federal Reserve Bank of Philadelphia.

Dari 2017 hingga 2020, rata-rata tarif premi pemilik rumah meningkat rata-rata sebesar 11,4%—melampaui tingkat inflasi 7,3% selama periode yang sama.

Banyak masalah pasokan era pandemi yang mendorong kenaikan harga lainnya juga meningkatkan biaya asuransi rumah. Jadi, jika masalah rantai pasokan dan kekurangan tenaga kerja akibat pandemi tidak segera teratasi, cari premi asuransi pemilik rumah Anda untuk melanjutkan kenaikannya.

“Ada banyak hal yang menentukan harga asuransi pemilik rumah,” kata Michael Barry, chief communication officer di institut asuransi. “Salah satu hal yang dilihat oleh perusahaan asuransi rumah adalah berapa biaya untuk membangun kembali rumah Anda jika terjadi kerugian.”

Akibatnya, kenaikan harga hampir semua hal yang berhubungan dengan konstruksi rumah—kayu, baja, beton, serta arsitek dan kontraktor—telah berkontribusi pada kenaikan premi asuransi pemilik rumah. National Association of Home Builders mengatakan bahwa harga grosir untuk “semua masukan” yang terkait dengan konstruksi perumahan naik 17,3% pada November dibandingkan 12 bulan sebelumnya, dan 22,7% lebih tinggi dari tingkat pra-pandemi, berdasarkan data dari Harga Produsen terbaru. Laporan indeks yang dirilis oleh Biro Statistik Tenaga Kerja.

Faktor lain kenaikan premi, kata Barry, adalah meningkatnya jumlah bencana alam yang menelan kerugian miliaran dolar. Hingga 8 Oktober, AS telah mengalami 18 peristiwa bencana cuaca/iklim dengan kerugian masing-masing melebihi $1 miliar pada tahun 2021, menurut Pusat Informasi Lingkungan Nasional. Rata-rata tahunan 1980-2020 adalah 7,1 untuk peristiwa semacam itu (disesuaikan dengan inflasi), kata pusat tersebut.

“Risiko iklim dan meningkatnya frekuensi serta tingkat keparahan bencana adalah sesuatu yang telah diperhitungkan oleh perusahaan asuransi ke dalam kebijakan,” kata Barry. “Bergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, tarif juga dapat terpengaruh. Tarif juga didasarkan pada kerugian aktual dan yang diantisipasi di setiap negara bagian.”

Di daerah bencana seperti di dekat kebakaran hutan California, beberapa tingkat asuransi pemilik rumah bisa berlipat ganda tahun ini, kata Richard Kerr, CEO MarketScout. “Itu cerita yang sangat besar,” katanya. “Orang-orang itu semakin hancur.”

Mengekang Biaya

Sementara konsumen tidak dapat berbuat banyak untuk mengendalikan inflasi atau bencana alam, ada beberapa tindakan khusus yang dapat mereka lakukan untuk mencoba melunakkan pukulan kenaikan premi, kata Barry. Diantara mereka:

• Naikkan deductible Anda
• Gabungkan polis mobil dan pemilik rumah Anda dengan satu perusahaan asuransi untuk mendapatkan diskon
• Berinvestasi dalam taktik mitigasi kerugian jika Anda tinggal di daerah rawan bencana.

“Anda mungkin harus melakukan analisis biaya-manfaat. Tetapi jika Anda berada dalam keadaan rawan badai, Anda mungkin ingin melihat daun jendela dan jendela tahan angin, ”kata Barry. “Investasi itu dapat menghasilkan beberapa diskon yang dapat menghemat uang Anda.”

Punya pertanyaan, komentar, atau cerita untuk dibagikan? Anda dapat menghubungi Medora di [email protected] .

Sumber The Balance hanya menggunakan sumber berkualitas tinggi, termasuk studi peer-review, untuk mendukung fakta dalam artikel kami. Baca proses editorial kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memeriksa fakta dan menjaga agar konten kami tetap akurat, andal, dan tepercaya.

1. Data Ekonomi Federal Reserve. “Indeks Harga Konsumen untuk Semua Konsumen Perkotaan: Semua Barang di Rata-Rata Kota AS.”
2. Bank Cadangan Federal Philadelphia. “Survei Peramal Profesional Kuartal Keempat 2021: Peramal Memproyeksikan Pertumbuhan Lebih Lambat Dengan Pengangguran Lebih Rendah.”
3. Asosiasi Nasional Pembangun Rumah. “Membangun Rumah, Memperkaya Komunitas, Mengubah Kehidupan.”
4. Pusat Nasional untuk Informasi Lingkungan. “Bencana Cuaca dan Iklim Miliaran Dolar.”