Foto:

Jose Luis Pelaez Inc / Getty Images

Sekitar 15% orang Kulit Hitam dan Latinx di AS pada dasarnya terputus dari memiliki rumah karena “kredit tidak terlihat”, menurut laporan baru yang mengusulkan perluasan akses ke kredit untuk membantu mengecilkan kesenjangan rasial dalam kepemilikan rumah.

Riwayat kredit yang kuat dan akses ke penawaran kredit secara langsung berkorelasi dengan tingkat kepemilikan rumah yang lebih tinggi, menurut sebuah laporan oleh perusahaan real estat Zillow yang dirilis Rabu. Namun sekitar 15% orang Kulit Hitam dan Latin tidak memiliki catatan kredit, sementara 9,7% rumah tangga Kulit Hitam dan 7,9% rumah tangga Latin tinggal di daerah dengan akses terbatas ke produk dan layanan kredit, kata Zillow. Angka ini semuanya lebih tinggi daripada untuk rumah tangga kulit putih atau Asia.

Kesenjangan ini adalah masalah besar karena kebanyakan orang—72% dari semua pembeli rumah, menurut hitungan Zillow—membutuhkan pinjaman untuk membeli rumah. Tarifnya bahkan lebih tinggi untuk pembeli rumah Hitam dan Latinx, masing-masing sebesar 78% dan 77%. Tanpa akses ke pinjaman, kepemilikan rumah tidak dapat dicapai oleh banyak orang kulit hitam dan Latin, memperburuk kesenjangan rasial, menurut laporan tersebut.

Riwayat kredit — atau kekurangannya — adalah alasan utama hipotek ditolak untuk pelamar Kulit Hitam, kata Zillow. Orang kulit hitam dan Hispanik juga merupakan bagian yang tidak proporsional dari penolakan hipotek secara keseluruhan, mewakili 22% dari pelamar yang ditolak dan hanya 15% dari populasi.

“Bagi banyak orang, berjalan ke bank atau online untuk mengajukan pinjaman atau membuka kartu kredit baru itu mudah,” kata Nicole Bachaud, analis data ekonomi di Zillow, dalam sebuah pernyataan. “Tetapi bagi mereka yang dikecualikan dari pasar kredit formal di negara ini, ini adalah tugas yang jauh lebih berat, dan rumah tangga kulit hitam dan Latin sangat rentan. Pergeseran dalam pelaporan kredit mungkin merupakan langkah pertama untuk mengurangi hambatan sistemik dalam kepemilikan rumah dan pasar keuangan secara keseluruhan.”

Terlepas dari undang-undang (seperti Undang-Undang Perumahan Adil 1968) yang dimaksudkan untuk membuat kepemilikan rumah lebih dapat dicapai oleh semua orang, kesenjangan antar ras sebenarnya telah melebar dalam 20 tahun terakhir, menurut Urban Institute, sebuah wadah pemikir. Pada tahun 1960, kesenjangan antara kepemilikan rumah kulit hitam (38%) dan kepemilikan rumah kulit putih (65%) adalah 27 poin persentase. Kesenjangan itu telah tumbuh menjadi 30 poin persentase pada tahun 2017.

Presiden Joe Biden berkampanye untuk kepresidenan dengan janji untuk mengurangi kesenjangan rasial sebagian dengan memperbaiki sistem kredit. Biden mengusulkan untuk membuat divisi kredit publik baru di dalam Biro Perlindungan Keuangan Konsumen yang akan menerima sumber data non-tradisional seperti riwayat sewa dan tagihan utilitas untuk membangun kredit. Reformasi ini akan membantu membawa orang-orang yang “tidak terlihat kredit” ke sektor formal sambil juga mengangkat skor kredit subprime, menurut situs web kampanye Biden.

Bahkan ketika mereka dapat memperoleh hipotek, pemilik rumah kulit hitam menghadapi perlakuan yang tidak setara, menurut penelitian terbaru lainnya dari Universitas Harvard. Sementara tingkat hipotek umumnya menurun untuk peminjam berpenghasilan tinggi, bahkan pemilik rumah kulit hitam berpenghasilan tertinggi membayar tingkat hipotek lebih tinggi daripada pemilik rumah kulit putih berpenghasilan terendah.

Akses kredit yang lebih baik dan lebih luas tidak hanya dapat meningkatkan tingkat kepemilikan rumah, tetapi juga dapat mempersempit kesenjangan kekayaan antara rumah tangga Hitam dan Putih. Kesenjangan itu juga terus melebar, dengan median rumah tangga kulit putih memegang 7,8 kali kekayaan median rumah tangga kulit hitam pada 2019, menurut laporan Brookings Institution.

Sumber The Balance hanya menggunakan sumber berkualitas tinggi, termasuk studi peer-review, untuk mendukung fakta dalam artikel kami. Baca proses editorial kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang cara kami memeriksa fakta dan menjaga agar konten kami tetap akurat, andal, dan tepercaya.

1. “Memperluas Akses ke Kredit Dapat Memperkecil Kesenjangan Ras Kepemilikan Rumah.”
2. PR Newswire. “Memperluas Akses ke Kredit Dapat Memperkecil Kesenjangan Ras Kepemilikan Rumah.”
3. Institut Perkotaan. “Mengurangi Kesenjangan Kepemilikan Rumah Rasial.”
4. Joe Biden. “Rencana Biden untuk Membangun Kembali Lebih Baik dengan Memajukan Kesetaraan Rasial di Seluruh Perekonomian Amerika,” lihat “Meminta penilaian kredit yang lebih akurat, non-diskriminatif, inklusif dan membuat agen pelaporan kredit publik.”
5. Institusi Brookings. “Kesenjangan Kekayaan Hitam-Putih Meninggalkan Rumah Tangga Hitam Lebih Rentan.”